华尔街上演人工智能革命：监测美联储政策走向 帮投资者选择股票

德意志银行正在使用人工智能扫描富有客户的投资组合。荷兰国际集团正在筛查潜在的违约者。摩根士丹利表示，其银行家们正在一个“安全且受控的环境”中“尝试”。与此同时，摩根大通正在大量吸纳人才，招聘比其他竞争对手更多的AI岗位。

随着对不断发展的技术及其对商业可能影响的兴趣日益扩大，人工智能革命正在华尔街上演。

根据咨询公司Evident的新数据，最热衷于人工智能的银行中，约40%的空缺职位都是与人工智能相关的招聘，如数据工程师、量化分析师以及治理岗位。

(相关资料图)

摩根大通处于领先地位。根据Evident的数据显示，这家银行从2月到4月在全球范围内招聘了3651个与人工智能相关的职位，几乎是其最接近的竞争对手花旗集团和德意志银行的两倍。

数据显示，2023年第一季度，包括高盛集团和荷兰国际集团在内的银行对人工智能的咨询需求较上年同期增长了五倍。

Evident的首席执行官兼联合创始人Alexandra Mousavizadeh表示，Open AI的ChatGPT发布，“让每个人——董事会、首席执行官和各银行的领导层——都更加意识到这是一个游戏规则改变者。”她说：“人才的价格正在上涨，”并将这种情况描述为“AI军备竞赛”。

潜在的奖励是日常任务将更高效、更有效地处理，同时复杂的分析和风险建模变得更容易、更快。这在银行业尤为诱人，尽管对AI最终能力存在不确定性，以及关于如何监管它的担忧，但大量数据支撑着日益复杂的投资决策。

根据为银行就技术和监管问题提供法律建议的律师们的说法，这个过程已经开始了。Fieldfisher LLP的董事、前衍生品交易员Steven Burrows表示，银行正在利用AI“通过利率互换和股票衍生品等金融工具，提供更加量身定制的对冲解决方案，使他们能够为客户提供更好的定价。”

德意志银行正在部署所谓的深度学习，以分析国际私人银行客户是否在特定资产上投资过重，并将个人客户与合适的基金、债券或股票进行匹配。在遵守监管规定的前提下，人类顾问会传递AI生成的建议。

德意志国际私人银行数据解决方案全球负责人Kirsten-Anne Bremke表示：“我非常支持将人工智能和人类智能相结合。”

摩根大通也有类似的计划。据一位不具名的知情人士透露，该公司在5月份提交了一项类似于ChatGPT的专利申请，以帮助投资者选择特定股票。该项目仍处于初期阶段。

摩根士丹利表示，它允许公司各业务部门自下而上地使用开源大型语言模型进行测试——这些大型AI网络是通过互联网上大量文本进行训练的。今年4月，该银行表示已经申请了一项使用AI和深度学习解读美联储信号是鹰派还是鸽派的专利。其目标是监测货币政策的走向。

银行的机器学习研究小组负责人Yuriy Nevmyvaka在一次采访中表示：“每个业务部门、交易部门和投资团队都试图深入了解它。这是在一个安全且封闭的环境中进行的。”

但这种推动引发了一些人对透明度和有效性的担忧。包括亿万富翁投资者沃伦·巴菲特在内的许多人认为，热衷于采用复杂AI系统是未来风险的先兆。

伯克希尔哈撒韦公司的董事长兼首席执行官在5月6日的公司年度会议上表示：“当某种事物可以做各种各样的事情时，我会有点担忧。因为我知道我们无法把它取消。”

近年来，银行业对于利用技术获取优势并不陌生，纷纷招募数据科学家、机器学习专家甚至天体物理学家。如今，这些投资正开始取得成果。

富国银行正在使用大型语言模型来帮助确定客户需要向监管机构报告哪些信息以及如何改进他们的业务流程。该公司的首席信息官兼数字技术与创新负责人Chintan Mehta表示：“这减轻了一些重复性的繁重工作，同时我们在合规方面也更加迅速。”该银行还利用谷歌云的对话式AI平台Dialogflow构建了一个基于聊天机器人的客户助手。

法国巴黎银行BNP Paribas SA正在使用聊天机器人回答客户问题，同时AI寻求检测和预防欺诈和洗钱行为。同样地，法国兴业银行Societe Generale SA的Cast利用其计算能力在资本市场中扫描可能的不当行为。该银行表示，它可以在26种语言中处理每年250万小时的对话和3.47亿封电子邮件。

根据今年3月的一份报告，高盛分析师估计，全球可能有3亿全职工作受到生成式AI自动化的影响。

美国银行首席执行官Brian Moynihan在4月份表示，AI可能带来“极大的好处”，有助于减少员工数量，但同时也要谨慎行事。“我们必须了解这些决策是如何做出的，”Moynihan在一次电话会议上说。

银行家有信托责任，不能依赖不可靠的信息进行交易。根据纽约Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP的合伙人Anne Beaumont的说法，随着AI的应用扩大，这是一个问题。“当你使用了一个输出结果，却不真正了解输入是什么时，你如何向投资者和监管机构证明你已经履行了你的职责？”她说。

AI的开发和运行成本也很高。Eigen首席执行官Lewis Z. Liu表示，据估计，使用大型语言模型回答问题的成本可能高达每次查询14美元，而通过人类律师则为6美元。这是因为处理复杂金融文件所涉及的大量云计算成本。

Liu说：“这些大型语言模型真的很笨重。你需要更有针对性，可能需要使用更适合你用例的、经过精细调整的较小模型。”

人们对区块链和加密货币未能实现其支持者所宣扬的深远变革的记忆犹新。

麦肯锡公司合伙人Carlo Giovine表示，企业需要确定AI可以真正提供帮助的领域，并与高级管理人员制定路线图，同时培训员工并聘请更多专家。他与银行和保险公司合作。他们还需要重新设计风险框架，以应对知识产权方面的考虑、不确定的监管环境以及所谓的AI幻觉（即系统编造出令人信服的信息）的危险。

Giovine说：“我们现在正处于炒作周期，你可以看到行业发展得有多快。一些银行已经开始意识到真正实现这一目标所需的条件，但许多银行仍在努力了解。”

翻译：ChatGPT

审校：小土豆

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